El Banco de Pagos Internacionales (BIS ) public\u00f3 un bolet\u00edn en el que se plantea combatir el lavado de dinero en el ecosistema de bitcoin (BTC) y criptomonedas creando un \u00abpuntaje de cumplimiento\u00bb que califique cada moneda digital o saldo de stablecoin seg\u00fan su historial de transacciones. El documento, compartido por la entidad asociada con 63 bancos centrales y autoridades monetarias de diferentes partes del mundo, propone utilizar la propia transparencia de las redes de criptomonedas para identificar y aislar fondos vinculados a actividades il\u00edcitas, bloqueando el cambio a dinero f\u00edat en los exchanges y bancos.<\/p>\n
Aunque el documento aclara que las opiniones pertenecen a los autores y no necesariamente al BIS, la iniciativa plantea que los m\u00e9todos tradicionales contra el lavado de dinero, que dependen de intermediarios como los bancos, fracasan en el mundo descentralizado de bitcoin y criptomonedas. En su lugar, los autores presentaron un sistema que aproveche el registro p\u00fablico de transacciones para asignar una calificaci\u00f3n a los activos digitales. Este puntaje determinar\u00eda si los fondos son \u00ablimpios\u00bb o si est\u00e1n \u00abcontaminados\u00bb por su contacto con monederos de origen dudoso.<\/p>\n
La medida pondr\u00eda la responsabilidad en los \u00abpuntos de salida\u00bb (off-ramps), obligando a exchanges, emisores de stablecoins y bancos a verificar este puntaje antes de procesar una conversi\u00f3n a d\u00f3lares, euros u otras monedas.<\/p>\n
El sistema evaluar\u00eda mediante una calificaci\u00f3n num\u00e9rica, generalmente en una escala de 0 a 100, que refleje la probabilidad de que los fondos est\u00e1n vinculados a actividades il\u00edcitas. Un puntaje alto, cercano a 100, se otorgar\u00eda a bitcoin y criptomonedas provenientes de carteras verificadas y entendidas como confiables, conocidas como \u00ablista blanca\u00bb o allow list. Estas wallets suelen estar asociadas a usuarios que han pasado verificaciones de identidad (KYC) y no tienen v\u00ednculos con actividades sospechosas.<\/p>\n
En tanto que, los fondos con puntajes altos podr\u00edan circular sin restricciones, facilitando transacciones y conversiones a f\u00edat sin complicaciones. Por el contrario, un puntaje bajo, cercano a 0, se\u00f1alar\u00eda a los activos que han pasado por wallets incluidas en una \u00ablista negra\u00bb o deny list, asociadas a actividades criminales como hackeos, mercados de la darknet o mezcladores (mixers).<\/p>\n
El plan publicado por el BIS incluye que las autoridades de cada jurisdicci\u00f3n establezcan un umbral m\u00ednimo de puntaje AML para permitir transacciones. Este enfoque, tambi\u00e9n podr\u00eda imponer un \u00abdeber de cuidado\u00bb a los usuarios, incentiv\u00e1ndolos a transaccionar con monederos de alto puntaje para evitar problemas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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